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邱小姐父母每年有退休收入36000元左右，如无重大开支，在上海还是能够基本满足自用需求。而邱小姐本人收入有近20万元，每月的支出仅占很小一部分，储蓄率很高。由于年内准备购房，基于目前80万元的存款，邱小姐在购房后负债压力较重。考虑到这种情况，理财师认为，邱小姐要在保障购房后家庭的一笔流动资金，以备不时之需。同时，银行贷款如果有能力，可以考虑只贷款60万元左右。一方面可以为读研留出备用资金，另外其余部分用作投资理财，一方面培养个人的理财理念，另外也可作为稳健收益的来源。
今年初以来，国内房地产市场尤其是一线城市的房地产市场受到了较为严厉的政策调控，例如近日财政部在官方网站上发布《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》，两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。调整后，首次购买90平方米及以下普通住房的个人，须凭房地产交易中心出具的首次购房证明，方能享受1%的税率。虽然政策偏空，但是房价依旧在3月呈现价量齐升的态势。北京六环郊区更是出现了成交均价过2万的疯狂情况。
另外，除去房贷首付和流动资金外，邱小姐还剩下15万元左右的资金。这部分资金可以考虑用以基金定投或银行理财产品。这主要取决于邱小姐个人的投资偏好，如果对近几年的股票市场比较看好，指数型基金或qdii基金都处于价值洼地。可以适当配置10万元左右。而如果属于风险厌恶型，那么银行5万元起步的理财产品或许比较适合。目前，信贷类理财产品仍有占据银行理财市场半壁江山的趋势，基于其高于同期限产品的收益率及较高的安全性，值得推荐。
邱小姐一家三口都拥有稳定的社会保障，但是由于邱小姐属于家庭的经济来源支柱，故需要加强对自己的保险投入。保险可以让风险来临发生的损失尽可能地减少，可以让家庭的生活不受到大的影响，能增加抵御风险的能力。而根据邱小姐的保障需求，本规划重点在于重大疾病保障，缴费期限设定为15年。健康保障时间从现在开始至60岁，60岁开始领取养老金，直至85岁。女性各种疾病的发生率高于男性，因此做好健康方面的保障对女性来说尤为重要;保险需求因人而异，在人生的各个阶段也会有所变化，应根据实际情况适时调整。根据邱小姐目前的情况，年内贷款压力较大，故对人寿险可以暂时搁置，首先注重医疗和重疾，首年保费不超过3000元。
